HABITAÇÃO: Caixa lança linha de crédito imobiliário com juros de 2,95% mais inflação
A Caixa
Econômica Federal anunciou nesta terça-feira, 20, uma nova modalidade
de crédito imobiliário que usará o Índice de Preços ao Consumidor
Amplo (IPCA), a inflação oficial do país, como composição para os juros. O IPCA
será acrescido de taxas, dependendo do relacionamento do cliente com a
instituição. Segundo o presidente do banco estatal, Pedro Guimarães, será
possível baixar entre 30% e 50% o valor inicial de uma prestação imobiliária.
As mudanças valem para o SFH (Sistema Financeiro de
Habitação), para imóveis até 1,5 milhão de reais e que permite o uso do
FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço), e para o SFI (Sistema
Financeiro Imobiliário), para aqueles acima desse valor e sem a possibilidade
de usar o Fundo.
O financiamento funcionará de modo semelhante do que
acontece atualmente: o saldo devedor será atualizado pelo IPCA, a exemplo do
que ocorre com a TR, hoje zerada. O índice de inflação dos últimos 12 meses
está em 3,22%. A expectativa do mercado financeiro para o indicador é de 3,71%
ao final deste ano, segundo o Boletim Focus, divulgado na última
segunda-feira.
As taxas da nova linha variam do IPCA mais 2,95% ao ano,
oferecida a clientes com bom relacionamento com o banco, enquanto a máxima
ficará em IPCA mais 4,95% ao ano. Hoje, o banco cobra juros de 8,5% a 9,75% ao
ano mais TR nas principais linhas de crédito. Os contratos poderão ter prazo de
até 360 meses e valor máximo financiado de 80%.
Para ilustrar a mudança, Guimarães citou como exemplo um
imóvel de 300 mil reais, financiado por 30 anos com o banco. Com a TR + 9,75%,
taxa vigente para clientes com baixo relacionamento com o banco, a prestação
inicial gira em torno de 3.168 reais. Já com o IPCA + 4,75%, nova opção de
financiamento para clientes com pouco relacionamento com a Caixa, a prestação
inicial vai para 2.050 reais, redução de 35%. No caso da melhor taxa, de IPCA +
2,75% a redução da parcela é de 51%, sendo o primeiro pagamento de 1.556 reais.
Segundo Guimarães, com o novo título o banco promoverá a
securitização da linha de crédito. Ou seja, a Caixa deve oferecer o crédito como
título a investidores, que vão avaliar se vale correr o risco de
inadimplência de clientes.
O presidente Jair Bolsonaro, que participou da cerimônia,
celebrou a medida e ressaltou o possível barateamento dos juros e ressaltou a
iniciativa da Caixa. “(a medida) vem de encontro com o que esperam de nós”.
Repercussão
A Associação Brasileira das Incorporadoras Imobiliárias
(Abrainc), avalia como positiva para o mercado a possibilidade de reajuste dos
contratos pela inflação medida pelo IPCA e que a expectativa é que haja redução
de juros. “Com a queda nos índices de inflação será possível a obtenção de
financiamento com uma taxa efetiva menor, o que é positivo ao consumidor e
amplia o número de pessoa elegíveis ao crédito imobiliário. Além disso, o IPCA
vai permitir que os bancos possam securitizar as carteiras de financiamento
habitacional, promovendo dessa forma um aumento na oferta de funding”.
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